Comment bien investir son argent quand on est jeune ?

investir quand on est jeune

Comment commencer à investir ? Sur quel support ? Où ? Par quel biais ? À quel âge ? Ce sont des questions qui reviennent souvent dans les forums et réseaux sociaux. Dans cet article, Gwenn, jeune investisseur de 20 ans, nous partage son expérience en tant qu’investisseur boursier et nous explique la nécessité et les avantages à commencer à investir lorsqu’on est jeune. 

Gwenn s’est lancé dans l’investissement en 2020 et a pour objectif d’accompagner le maximum de personnes à franchir le cap et d’atteindre le liberté financière grâce aux conseils qu’il donne notamment sur son blog selancerenbourse.fr

Au travers de cet article il donne, en toute transparence, des conseils et son avis sur les différentes étapes importantes avant d’investir mais aussi les clés pour passer le cap et réussir ses investissements

Les intérêts composés et la puissance d’investir quand on est jeune

Il est vrai que l’on entend souvent dire : “plus on commence à investir tôt, plus on sera gagnant sur le long terme”. 
Et c’est totalement vrai ! 
Les intérêts composés sont l’un des effets de levier les plus puissants qui existent et ils marchent à merveille dans l’investissement en bourse.
Mais pour que les intérêts composés soient puissants, il faut du temps ! Plus la valeur temps est importante, plus les intérêts accumulés seront nombreux.

Pour illustrer mon propos, laissez-moi vous raconter une petite histoire. 
Imaginez que de vos 18 à 28 ans, vous investissez 50 € par mois. À 28 ans, vous décidez de laisser fructifier votre capital pendant plusieurs années, sans injecter d’argent supplémentaire. 
Dans le même temps, votre oncle se met à investir 300 € par mois à partir de ses 45 ans. On suppose qu’il investit sur les mêmes ETF que vous et que vous obtenez le même rendement chaque année, qui est ici de 8 % par an.

Voici ce qu’il se passera quand vous et votre oncle atteindront l’âge de 65 ans : 
  • Votre oncle aura 176 706 €, dont 104 706 € d’intérêts générés. Ce qui est déjà pas mal ! 
  • De votre côté, vous aurez un patrimoine de 9 147 €, dont 3 147 € d’intérêts générés à vos 28 ans. Sauf, qu’après, vous n’investissez plus pendant 37 ans et vous laissez fructifier votre argent. À l’issue de ces 37 ans, votre patrimoine est de 183 940 €, dont 177 940 € d’intérêts générés. 

Autrement dit, vous n’avez investi “que” 6 000 €, tandis que votre oncle a investi plus de 75 000 €, soit près de 12 fois plus. Pourtant, votre patrimoine est plus important quand vous atteindrez le même âge. Juste parce que vous avez commencé à investir beaucoup plus tôt que lui. 

N’est-ce pas épatant ? C’est la magie des intérêts composés. 



Les conseils de Gwenn pour débuter dans l’investissement étant jeune

Selon moi, avant de débuter dans l’investissement, vous devez respecter deux critères non négociables : 
  • Avoir une épargne de sécurité qui vous permet d’affronter les imprévus du quotidien (trois à six mois d’avance sur vos dépenses mensuelles). Cette épargne peut être plus importante si vous avez besoin de fonds pour un projet (étude, voyage, etc.). En tout cas, le but est de pouvoir être serein financièrement et de n’investir que l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre. 
  • Se former, se former et se former. Je le dis trois fois, car c’est vraiment très important. Quand vous apprenez à conduire, vous prenez toujours des leçons avec un moniteur. Ensuite, vous passez votre permis et vous pouvez conduire en toute sécurité. Pour moi, c’est la même chose en bourse. Si vous allez sur les marchés sans vous former, c’est comme si vous alliez conduire sur l’autoroute alors que c’est la première fois que vous conduisez.

Par ailleurs, pour vous former, pas besoin de dépenser beaucoup d’argent ! Il existe déjà énormément de ressources gratuites sur YouTube et sur des blogs de qualité (genre cashflowatittude.com au hasard 😉). Mais, vous pouvez aussi acheter quelques bons livres sur l’investissement en bourse

Enfin, vous pouvez aussi acheter des formations sur l’investissement, si vous voulez gagner du temps et tout avoir au même endroit. Mais, c’est loin d’être obligatoire. 

Par exemple, de mon côté, j’ai tout appris avec des blogs, YouTube et des livres.
La seule difficulté d’apprendre sur les blogs et YouTube, c’est que vous devrez trouver les bonnes informations et trier les vendeurs de rêve des investisseurs qui savent de quoi ils parlent



La bourse, incluant les ETF, est-elle le seul moyen d’investir quand on est jeune ?

Non, loin de là ! 

Il existe plein de façons différentes d’investir, en voici quelques-unes : 

En ce qui concerne les actions individuelles, c’est tout à fait possible d’investir par ce biais, mais personnellement, je trouve que c’est plus risqué que d’investir dans les ETF, et les performances peuvent être plus aléatoires.

Par ailleurs, sachez qu’en restant dans le monde de la bourse, vous pouvez déjà accéder à de nombreuses classes d’actifs
  • ETF actions
  • ETF obligataires
  • ETF Crypto (appelés ETN)
  • ETF sur les matières premières (ETC)
  • ETC sur l’or, l’argent, le platine et le palladium
  • ETF Thématiques (eau, voitures électriques, intelligence artificielle, etc.)
  • ETF Private Equity (sociétés non cotées en bourse)
  • ETF sur les SIIC (Sociétés d’Investissements Immobilier Cotées)


Dans quoi investir en 2023 pour les petits budgets ?

Voici une liste (non exhaustive) d’investissements (en temps et en argent) pour les petits budgets : 
  • Livres de non fiction (investissement et développement personnel)
  • Bourse (ETF ou actions)
  • Formations 
  • Séminaires
  • Rencontres avec d’autres investisseurs et/ou entrepreneurs
  • Création d’un business que vous avez toujours rêvé de lancer 
  • Voyager et rencontrer de nouvelles personnes pour développer votre réseau 

Sans rire, je pense que les livres restent l’un des investissements les plus rentables du monde. Pour quelques euros, vous avez accès aux réflexions et à l’expérience des plus grands hommes et femmes à succès ainsi que d’experts dans leur domaine. 

Pour les rencontres, je trouve cela tout aussi important. On dit souvent que l’on est à une personne d’un changement majeur dans notre vie. Que ce soit un très bon ami, un futur associé, un conjoint ou encore un nouveau client, une seule personne peut tout changer.

En ce qui me concerne, cela m’est arrivé en 2022, lorsque j’ai commencé à travailler pour mon premier client, pour qui je faisais de la rédaction web. Je me suis dit que s’il était prêt à me payer pour mon travail, d’autres seraient prêts à me payer aussi. Cela m’a apporté beaucoup de confiance en soi et depuis j’ai trouvé quatre nouveaux clients. Tout est parti d’une simple rencontre…



Comment faire pour avoir de l’argent à investir quand on est jeune ? Je suis étudiant, je veux commencer à investir, mais mes ressources sont limitées

Tout d’abord, avant d’investir et de gagner plus, vous devez savoir comment gérer votre budget mensuel (allocation définie pour chaque domaine de votre vie, analyser vos dépenses, épargner tous les mois). Si vous ne le faites pas, l’argent que vous aurez gagné partira en quatrième vitesse et vous ne pourrez pas épargner grand-chose.

Si vous n’avez jamais épargné de votre vie, commencez avec 5, 10 ou même 20 € par mois. Attention, il faut épargner au début de chaque mois et non à la fin du mois. Vous verrez c’est beaucoup plus efficace de vous payer en premier plutôt qu’en dernier. Ce principe est cité dans de beaucoup de livres et pour une bonne raison. Il fonctionne ! 

Les habitudes de la gestion de votre argent sont beaucoup plus importantes que la somme d’argent que vous touchez tous les mois.

Vaut-il mieux gagner 1 500 € par mois et réussir à mettre 100 € de côté ou gagner 10 000 € par mois et en dépenser 11 000 € ?

Dans le premier cas, vous vous enrichissez de 100 € chaque mois, alors que dans le second cas, vous vous appauvrissez de 1 000 € tous les mois. Pourtant, les revenus sont presque sept fois plus importants !

Retenez aussi que si vous ne savez pas gérer 1 500 € par mois, vous ne saurez jamais gérer 15 000 € par mois. 

Une fois que vous arrivez à mettre quelques euros de côté, vous pouvez continuer en épargnant un peu plus chaque mois. Avec l’argent épargné, vous pourrez constituer votre épargne de précaution, qui couvrira trois à six mois de vos dépenses mensuelles.
Puis, tout ce dont vous n’avez pas besoin à court ou moyen terme, investissez-le (cf la liste d’investissements) ! Faites travailler dur votre argent plutôt que de travailler dur pour gagner de l’argent ! 😉

Vous pouvez aussi vous créer une activité complémentaire si vous en avez le temps. Que ce soit une activité de freelance, un job étudiant le week-end, etc. Vous avez forcément des compétences ou des services à monétiser. 
Par ailleurs, générer davantage de revenus vous montrera que vous êtes capable de gagner plus, et votre confiance en vous se mettra à augmenter aussi. 



Le degré de risque adéquat en tant qu'investisseur débutant, selon Gwenn ?

Tout dépend de votre âge, de vos objectifs financiers et de votre aversion au risque. 
En ce qui me concerne, j’ai 20 ans. Donc, j’ai du temps pour me refaire si jamais “ça tourne mal”. Pour le moment, je suis exposé à 100 % actions. J’ai donc un profil plutôt agressif. 

Cependant, si vous débutez et que vous avez 50 ans, ce sera sûrement plus adapté pour vous d’avoir au minimum 50-50 % obligations - actions. En tout cas, de ne pas mettre toutes vos économies dans des actions.
Parce que je suppose qu’à l’approche de la retraite, vous n’avez pas envie que votre patrimoine fasse les montagnes russes tous les mois. 

De plus, sachez que la bourse est plutôt risquée, sur le court terme. Cependant, à long terme, le rendement (avec les intérêts composés) se démultiplie et le risque diminue de plus en plus. J’ai vu récemment que les risques de perte sur un investissement en bourse sur une durée de 15 ans étaient de 0,1 %. 
Oui 0,1 %, vous avez bien lu. Autrement dit, il faudrait vraiment que vous investissiez n’importe comment pour être en perte au bout de 15 années d’investissement
Ainsi, le rapport rendement / risque devient de plus en plus intéressant au fil du temps… Qui ne rêve pas d’avoir un rendement important, tout en ayant un risque atténué au maximum ? 



Existe-t-il des manières rapides de faire de l’argent ? 

Tout dépend de ce que l’on entend par “rapide”. Personnellement, je trouve que générer beaucoup d’argent, disons un million d’euros sur un horizon de 7-10 ans, est relativement rapide.

Toutefois, si vous pensez faire de l’argent rapide en quelques jours ou quelques semaines, ce sera forcément de petites sommes. La création d’un patrimoine digne de ce nom, ça prend du temps ! 

D’un autre côté, on ne peut pas se permettre de faire de l’argent “lentement”. La vie est trop courte pour cela. Si vous arrivez à faire beaucoup d’argent quand vous arrivez à vos 65 ans, vous serez beaucoup moins riche que si vous aviez gagné la même somme d’argent à 30 ans. Dans le second cas, vous pourrez en profiter 35 ans de plus. 

Si l'on prend l’exemple de gagner un million d’euros sur un horizon de 7-10 ans, cela est tout à fait possible. Mais, il faudra absolument que vous utilisiez un effet de levier. En bourse, à moins de disposer déjà d’un capital important (plusieurs centaines de milliers d’euros), il n’est pas possible de gagner beaucoup d’argent dès le début. On ne peut pas emprunter de l’argent à son banquier pour investir davantage. Donc, il faudra forcément passer par la création d’une entreprise et/ou par de l’immobilier

D’ailleurs, si vous regardez bien, presque toutes les grandes fortunes de ce monde ont une (ou plusieurs) entreprise(s), de l’immobilier et de l’argent sur les marchés financiers. 
Mais souvent, ils ont d’abord commencé par l’entreprise ou l’immobilier, puis ont réinvesti leurs plus-values en bourse. 

Doit-on oublier la bourse alors ? Non, je pense qu’il reste pertinent d’investir en bourse. Simplement, il est important de ne pas tout mettre en bourse, mais de diversifier dans plusieurs classes d’actifs et d’investir en vous-même

Cet investissement en vous-même permettra d’augmenter vos compétences, qui augmenteront votre valeur sur le marché et donc indirectement vos revenus. 



Le plus grand échec et succès de Gwenn en bourse, les leçons qu’il en retire

Commençons par le plus grand échec, comme c’est toujours des échecs que l’on apprend le plus. 
Pour moi, cela a été de réaliser du stock-picking dès le début. En effet, je voulais avoir plus de rendement dès le début. Je ne voulais pas simplement me contenter des performances du marché. 
Le problème n’est pas de faire du stock-picking, mais d’avoir commencé trop tôt. Parce que je m’étais formé en regardant beaucoup de vidéos YouTube, mais il me manquait encore beaucoup d’informations pour investir correctement
J’ai découvert ces informations que quelques mois plus tard en lisant (notamment le livre “Et si vous en saviez assez pour gagner en bourse” de Peter Lynch). 

Donc si vous débutez en bourse, je vous conseillerais de ne pas aller trop vite. 
Commencer petit et doucement, puis augmentez au fur et à mesure vos investissements en même temps que vous vous perfectionnez

Concernant mon plus grand succès, je trouve plus difficile de répondre à cette question, étant donné qu’à l’heure actuelle, je suis encore loin d’être un expert. J’en apprends encore tous les jours ! 

Mais, je dois dire, que je suis content d’avoir gardé une stratégie long terme et de ne pas l’avoir modifiée tous les quatre matins. Je suis également ravi d’avoir calmé mon euphorie dès le début et d’avoir évité des investissements trop spéculatifs ou comportant des effets de levier. 
Je dirais aussi qu’au fur et à mesure, j’apprends à maîtriser de plus en plus mes émotions, et comme vous le savez sûrement, c’est très important quand on investit en bourse. Maintenant, j’effectue beaucoup moins d’ordres brusques et j’essaye d’être le plus rationnel possible. 

Je remercie beaucoup Mélanie de m’avoir laissé l’occasion de m’exprimer sur son blog. C’était un article très intéressant à rédiger, j’espère qu’il vous sera utile en tout cas ! 

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