Les intérêts composés, quel calcul et comment en profiter ?

effet des interets composes dans le temps

Dans le domaine de l’investissement, on entend souvent parler du terme « intérêts composés ». Mais en réalité, un grand nombre d’investisseurs ne savent pas réellement ce qu’ils signifient. 

Excellent outil pour s’enrichir sur le long terme, savoir les utiliser peut faire grandir votre patrimoine dans le temps de manière considérable. 

Mais quels sont réellement les intérêts composés ? Quels sont ses domaines d’applications ? Comment les utiliser pour maximiser sa réussite financière ? 


Les intérêts composés c’est quoi ? 

Les intérêts composés sont aussi appelés l’effet multiplicateur ou effet boule de neige par l’un des plus grands investisseurs de notre temps, Warren Buffet. Buffet considère qu’ils représentent le succès d’un investissement. 

Quant à Albert Einstein il a déclaré que les intérêts composés sont la huitième merveille du monde et que les personnes qui les comprennent s’enrichissent et ceux qui ne les comprennent pas perdent. 

En investissement, le terme intérêts composés signifie que les intérêts gagnés avec son capital placé qu’ils soient annuels ou mensuels sont réinvestis. Le capital grandit donc au fur et à mesure et de manière exponentielle. 

En effet, plus le capital investi est important et plus les intérêts sont conséquents. Ces intérêts feront grossir encore plus vite le capital et ainsi de suite. 



Le calcul des intérêts composés en investissement  

Il existe plusieurs domaines d’applications des intérêts composés dans le monde de l’investissement mais les plus courants sont les investissements en bourse et les placements à taux fixe

Dans le cas d‘un taux fixe, si les intérêts de l’investissement sont perçus annuellement, il existe une formule simple pour calculer cet effet composé qui revient à calculer le capital final en fonction de plusieurs paramètres :
  • Le capital initial
  • Le nombre d’années du placement
  • Le taux d'intérêts 
interet composes calcul investissement
Si vous souhaitez, par exemple, placer 10,000 € sur un investissement qui vous rapporte 2,5% annuel et ce pendant 10 ans, votre capital final au bout des 10 ans sera de 12 800,84  € :
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Le calcul des intérêts composés en bourse 

Lorsqu’on cite les intérêts composés, le domaine d’application le plus courant est l'investissement en bourse. En effet, les plus-values occasionnées et les dividendes gagnés se retrouvent dans la trésorerie que l’investisseur a en sa possession et qui lui permette de les réinvestir

En bourse et plus particulièrement dans un investissement sur les marchés financiers, souvent l’investisseur a recours à une méthode d’achat périodique. En effet, c’est très rare qu’un gros capital soit placé d’un coup. Cette méthode est appelée le DCA, Dollar Cost Averaging. 

Dans le cas d’un investissement en DCA, le calcul des intérêts composés est un peu plus complexe car l’investisseur place son argent de manière hebdomadaire ou plus souvent mensuellement. La formule à utiliser est un peu plus complexe mais elle repose sur le même principe vue plus haut  : 
calcul des interets composes sur un investissement en bourse
Dans le cas d’un versement mensuel de 100€ sur un placement au taux d'intérêt annuel de 5% pendant 10 ans, le capital final se découpera de la sorte à la fin des 10 ans : 

  • Capital investi = 12 000€
  • Intérêts gagné = 3 592,93€
  • Total = 15 692,93€


Maximiser ses intérêts composés grâce aux dividendes

L’une des solutions les plus utilisées par les investisseurs, pour profiter au maximum de l’effet des intérêts composés, est de toucher le plus de revenus possible de ses investissements

Plus la récurrence des versements de ces revenus est importante et mieux c’est pour l’effet boule de neige. En effet, cet argent gagné pourra être réinvesti plus rapidement dans de nouveaux investissements. 

Pour toucher des revenus de ses investissements et plus particulièrement en bourse, on se tourne vers les actions à dividendes

Chaque mois, trimestre ou année, l’entreprise verse des dividendes à ses actionnaires. Ces dividendes se retrouvent dans la trésorerie de l’investisseur qui pourra les réinvestir de deux manières distinctes : 
  • Dans le même titre ou fond pour faire grossir son patrimoine sur celui-ci et toucher de plus en plus de dividendes
  • Dans un autre fond ou titre en lien avec sa stratégie d'investissement
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Comment profiter des intérêts composés pour devenir millionnaire ?

Les intérêts composés sont un excellent moyen de se créer un patrimoine conséquent au fur et à mesure des années. Plusieurs personnes ont déjà prouvé dans le passé qu’il était possible de devenir millionnaire, de posséder 1 million de capital, grâce à cette méthode. 

Si on prend comme exemple, un placement sur les marchés américains, un ETF qui réplique les performances du S&P 500. Depuis sa création, il a été prouvé que les performances du S&P 500 ont été de 9,55% par an. 

Un investisseur qui choisira d’investir 500€ chaque mois sur cet ETF et ce pendant 30 ans possédera un capital de 1 035 974,09 € et sera considéré comme un millionnaire. 

Il est donc tout à fait possible de devenir millionnaire en utilisant la puissance des intérêts composés. 




Excellent booster de patrimoine les intérêts composés sont la huitième merveille du monde comme l’a explicité Einstein. De nos jours, il y a deux phases du comportements humains qu’on peut mettre en lumière face à cette théorie :
  1. Malheureusement de nombreuses personnes ne connaissent pas ses bienfaits et les bénéfices que ces intérêts peuvent apporter. 
  2. Les hommes sont avides et impatients. Ils souhaitent que leur patrimoine grandisse vite, prennent des risques non calculés et y laissent des plumes. 

C’est dommage car nous venons de prouver qu’il est possible de s’enrichir grâce à un principe simple qui requiert de la rigueur, de la discipline et de la patience

Dans un objectif de préparer sa retraite ou de léguer un patrimoine à ses enfants, utiliser ce principe ne sera que bénéfique pour vous, votre futur et vos enfants. 

Alors qu’attendez-vous pour commencer à investir quelques euros chaque mois et bénéficier des avantages du temps ? 

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