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Pensez-vous que de dépendre à 100% de votre salaire vous met en sécurité financière ?
Malheureusement non, j’en ai même fait l’expérience en 2020 suite au Covid-19, du jour au lendemain j’ai perdu mon emploi. Dépendante de mon salaire et n’ayant aucune autre source de revenus je me suis retrouvée avec des prestations médiocres de l’État.
Encore plus en 2023, se générer un revenu passif et complémentaire est devenu primordial. Dans cet article nous verrons qu’est ce qu’est réellement un revenu passif et quels sont les 3 principaux revenus passifs qu’on peut générer.
Pour ce top 3, j’ai volontairement pris des exemples de revenus passifs qui peuvent être créés sans être un expert dans un domaine. Avec un minimum de formation et persévérance, tout le monde peut arriver à se générer ces revenus passifs et en bénéficier pendant de nombreuses années.
Définition de revenu passif
Depuis plusieurs années, on entend beaucoup parler de revenus passifs. La course pour atteindre la liberté financière est devenue un sujet au goût du jour pour de nombreux jeunes qui ne souhaitent pas travailler pour un “patron”. Mais en réalité, qu’est ce que les revenus passifs et comment est-il possible d’en créer ?
Un revenu passif est un revenu qui provient de manière 100% automatique. C’est-à-dire que la personne qui touche ce revenu n’a pas à échanger son temps contre cet argent gagné.
Le revenu passif est donc à l'inverse du revenu actif qui correspond à un revenu de travail. On échange notre temps contre de l’argent. Par exemple, un salarié payé à 20€ de l’heure qui travaille 10 heures va toucher 200€ de revenus actifs. À la différence d'une personne qui va toucher des revenus passifs sans avoir dépensé 1 seconde de son temps.
Dans la majorité des cas, on associe revenus passifs avec le terme actif qui désigne un investissement qui gère ces revenus. L’investissement est donc l’un des moyens les plus répandus pour générer des revenus passifs. Que ce soit par le bien de l’immobilier ou de la bourse, posséder des actifs est une excellente solution pour créer ce type de revenus.
Pour générer des revenus passifs, on fait souvent référence à trois piliers majeurs :
- L’investissement immobilier
- L’investissement en bourse
- L’entrepreneuriat
Nous décortiquons ces trois piliers dans la suite de l’article. Je vous donnerai des astuces pour vous créer des revenus passifs basés sur ces trois piliers qui correspondent à votre personnalité et vos objectifs personnels.
#1 Revenu passif grâce à l’investissement immobilier
Le premier pilier pour se générer un revenu passif est, bien évidemment, l’investissement immobilier. Souvent associé à une valeur et un investissement refuge, c’est le second placement le plus apprécié et utilisé par les français.
À ce pilier immobilier, on peut catégoriser deux sous-catégories :
- L’investissement immobilier physique ou locatif
- L’investissement immobilier papier
Ces deux catégories permettent une certaine souplesse aux investisseurs. Elles leur permettent de choisir lequel correspond le mieux à leurs objectifs et personnalité.
En effet, certaines personnes ne souhaitent pas forcément détenir de l’immobilier physique car ce type d’investissement demande un effort supplémentaire que l’immobilier papier (durée de mise en place, financement, gestion des locataires,...)
Immobilier locatif
Deuxième investissement le plus prisé en France, l’immobilier locatif représente une part importante dans le portefeuille des français.
Dans la majorité des cas, le français investit dans sa propre résidence principale. Bien entendu, vous comprendrez bien que la résidence principale ne permet pas forcément de générer un revenu complémentaire ou passif. Mise à part louer une chambre, un parking ou un garage non utilisé dans sa résidence et toucher un complément de revenu.
Le deuxième volet est, bien sûr, l’immobilier locatif. Il correspond à acheter un bien immobilier et de le mettre en location.
Évoqué de cette manière on peut avoir l’impression que la mise en place est simple. Malheureusement dans la pratique ce n’est pas si facile, cela demande une certaine expérience pour respecter les étapes clés et surtout réaliser un investissement rentable.
L’objectif premier sera alors de réussir à générer un excédent de trésorerie (cash-flow positif) de son opération immobilière :
- Loyer - Charges > 0
Dans les charges, il faudra bien prendre en compte tous les paramètres :
- Mensualité de prêt
- Assurance emprunteur
- Assurance propriétaire non occupant (PNO)
- Charges de copropriété ou de concierge et d’entretien
- Taxe foncière
- Impôt
Énoncé comme cela on pense que c’est impossible mais pour l’avoir fait plusieurs fois, je vous garantis que cette méthode permet à la fois de générer un revenu passif mais aussi de s’enrichir sur le long terme.
En effet, vous touchez pendant 20 ou 25 ans un cash-flow positif qui est un revenu complémentaire et au bout de ces 20 à 25 ans vous détenez un bien immobilier dont le capital aura été remboursé par le locataire… Pour moi, c’est une des meilleures solutions d’enrichissement, qui demande certes de l’effort mais le “jeu en vaut la chandelle”.
Il est assez complexe de définir une rentabilité moyenne pour ce type d’investissement. En effet, cela dépend du mode de location. À titre indicatif, pour atteindre une opération nulle (le loyer rembourse toutes les charges), la rentabilité nette se trouve aux alentours de 6%.
Immobilier papier
- Investissement en SCPI
- Investissement en foncière côtées
Les SCPI sont des Sociétés Civiles de Placement Immobilier, son objectif est de récolter des fonds auprès des investisseurs et d’acheter et gérer des biens immobiliers avec cet argent.
Elles permettent donc aux investisseurs de placer leur argent tout en touchant des loyers et ce de manière 100% passif. Il n’y a plus la notion de contrainte qu’on peut avoir dans l’immobilier physique pour mettre en place une opération immobilière ou gérer les locataires. C’est la société de gestion qui gère tout pour nous.
Bien sûr, en contrepartie la SCPI va s'octroyer des frais de gestions sur le parc immobilier et les loyers. Les rentabilités sont donc moins bonnes que l’immobilier physique mais les contraintes associées sont quasiment nulles.
Les rentabilités brutes attendues pour ce type d’investissement se trouvent aux alentours de 4,5%.
Non côtées en bourse, elles sont un peu moins liquides que leurs cousines les foncières côtées mais restent très attractives dans un portefeuille passif.
Les foncières côtées sont, quant à elles, des entreprises côtées en bourse et qui versent des loyers sous forme de dividendes. Elles peuvent être assimilées à des actions à dividendes car le principe reste le même. Ce type d'actifs étant plus volatile, les rendements peuvent atteindre 5-6% pour certaines foncières.
#2 Revenu passif grâce à l’investissement en bourse
Le second volet pour se générer un revenu passif est d’utiliser la bourse. Sous cette catégorie se trouvent deux méthodes que l’investisseur peut adopter pour créer des revenus complémentaires :
- Les actions à dividendes
- Les actions de croissance
Actions à dividendes
Les actions à dividendes sont des entreprises cotées en bourse qui versent une partie de leurs bénéfices aux actionnaires. Un investisseur qui achète une part de ces sociétés recevra une somme versée par celle-ci tous les mois, trimestre ou année (dépendant de l’entreprise en question).
Certaines entreprises font partie de catégories qui permettent de valider la robustesse du versement de ses dividendes. En effet, certaines d'entre elles versent un dividende depuis plus de 25 voire 50 ans. En complément de verser tous les ans, elles ont la capacité d’augmenter ce versement.
Un investisseur qui décide d’acheter une entreprise qui verse 1€ aujourd’hui peut se voir verser un dividende de 10€ dans 20 ans.
Bien entendu, on ne choisit pas une action à dividende à la légère. Les investisseurs peuvent être attirés par des rendements importants sans forcément valider la robustesse de l'entreprise au préalable. Ils peuvent alors toucher des revenus conséquents pendant quelques années mais les risques sont importants :
- Coupure du versement de dividende
- Perte de capital
Pour se constituer un portefeuille d’actions à dividendes robustes sur le long terme, il existe des indicateurs financiers qui permettent de valider la santé financière de l’entreprise et d’éviter une perte en capital (par exemple d’acheter une action sur-évaluée).
Cette méthode est excellente pour se constituer un portefeuille d’actions robustes et surtout pour générer des revenus passifs stables et qui augmentent sur le long terme.
La rentabilité moyenne des actions à dividendes se trouve à environ 5,50% brute. En rappelant, tout de même, que celle-ci ne prend pas en compte la plus-value potentielle des titres et l’augmentation du dividende tous les ans.
Actions de croissance
Le second aspect pour générer des revenus passifs grâce aux marchés financiers est de détenir un portefeuille d’actions de croissance et de gagner de l’argent grâce aux ventes et aux plus-values.
Quand on entend parler de bourse et de plus-value on pense souvent aux traders boursiers qui achètent et vendent des titres dans la semaine, la journée voire parfois dans l’heure.
Oui, cette méthode existe pour générer un complément de revenu et plusieurs investisseurs y ont recours. Mais, cette méthode ne correspond pas forcément à la personnalité de certaines personnes. Pour être tout à fait honnête, dans mon cas, trader sur de si courte période me fait plutôt peur.
En effet, il y a des jours où vous allez gagner gros et des jours où vous allez perdre gros aussi. C’est le lissage des bonnes et mauvaises journées qui fera, on espère, que le résultat sera positif à la fin de chaque mois.
Puis, il ne faut pas se mentir, je ne suis pas certaine que cette méthode soit une méthode 100% passive, elle demande quand même un peu de temps et d’implication.
Une autre méthode consiste à se créer un portefeuille d’actions de croissance mais d’investir sur un horizon un peu plus long terme. C’est-à-dire à l’année ou 5 à 10 ans.
Soit, en fonction de la période choisie, vous pourrez réaliser des arbitrages et vendre les actions qui ont bien performé en empochant cette plus-value et en réinvestissant si possible.
Soit, vous investissez (tous les mois par exemple) et ne touchez à votre capital qu’après 5-10 ou 20 ans de détention. Les marchés ont démontré que sur le long terme ils gagnent toujours. Bien entendu, les performances passées ne prédisent pas les performances futures mais soyons optimiste. Cette dernière méthode peut être réalisée avec des actions individuelles mais aussi avec des ETF qui permettent d’englober plus de titres et de s’exposer au marché plus global.
#3 Revenu passif grâce à internet
Le dernier volet pour générer un revenu passif est d’utiliser la puissance d’internet. Depuis le début des années 2000 internet a pris une telle ampleur que de nombreux entrepreneurs se servent de cette puissance pour créer des business en ligne rentables.
Plusieurs méthodes peuvent être utilisées pour créer des revenus grâce à internet.
La première, et sûrement la plus connue, est le dropshipping. Elle consiste à vendre des produits physiques en ligne. Ces produits sont souvent achetés à faible prix sur les plateformes comme Alibaba ou Aliexpress et revendus avec une marge sur un site internet dédié.
On a assisté à l’essor de ce mode de business dans les années 2020 suite au Covid. Beaucoup de personnes ont surfé sur la vague et gagné beaucoup d’argent.
Malheureusement, je ne dirai pas que le dropshipping est terminé aujourd’hui mais, je pense que les acheteurs sont plus éduqués et comprennent ce mécanisme. Acheter un produit de mauvaise qualité en Chine et le revendre 50% plus chère en Europe ou aux États Unis ne fonctionne plus beaucoup.
Ce sont les entrepreneurs les plus avisés qui continuent à gagner de l’argent avec cette méthode. La technique repose de plus en plus à trouver des produits de qualité, créer une vraie image de marque et une expérience pour ses clients. Sans ces 3 aspects, un e-commerce, comme on les a connu en 2020, ne fonctionne plus beaucoup et/ou n’est pas pérenne.
La seconde méthode consiste à créer un blog et d’utiliser des techniques de SEO pour référencer au maximum celui-ci. Par la suite ce blog pourra alors générer des revenus soit grâce aux affiliations soit à la vente de produits physiques ou digitaux.
Les produits digitaux sont une excellente solution pour ne pas avoir affaire aux problématiques de stocks, envois,...
Dépendant de votre niche et cœur de métier, ils peuvent être de plusieurs types comme des e-book, des formations en lignes ou encore des fichiers excel qui peuvent être utilisés par les clients.
Et enfin, la dernière méthode est d’utiliser les réseaux sociaux. De développer une audience qui par la suite sera prête à acheter des produits à la suite de l’affiliation ou vos propres produits.
Cette seconde et dernière méthode prennent néanmoins beaucoup de temps de mise en œuvre, un nouveau blog peut prendre plusieurs années avant d’attirer des clients de façon organique. Tout comme un nouveau compte sur les réseaux, peut prendre des années pour avoir une audience assez conséquente pour pouvoir faire de l’affiliation ou vendre des produits.
Il existe une multitude de façons pour générer des revenus passifs et ne plus dépendre que de son salaire. Seule votre imagination et votre implication comptent.
Chaque personne doit faire ses propres choix en fonction de ce qu’il préfère et de ses compétences. Il y a des personnes qui ne sont pas douées pour l’écriture, un blog ne correspondrait alors pas du tout pour eux. Certaines personnes ont peur d’investir en bourse ou en immobilier physique, dans ce cas ils pourront se tourner vers l’immobilier passif ou d’autres types de revenus passifs.
Un revenu passif peut permettre de travailler moins ou même de quitter son emploi en tant que salarié. Vous aurez donc le choix et une sécurité financière supplémentaire.
Surtout ne vous découragez pas, la création de revenus passifs prend du temps et de l'implication au début mais si vous ne lâchez rien, vous serez récompensé par vos efforts.
À vous de jouer !
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