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Les personnes qui me contactent sur les réseaux sociaux me demandent : "Je souhaite commencer à investir mais je ne sais pas par où commencer, sur quoi investir,... ?"
En réalité, avant même de se demander sur "quoi" investir, il y a des étapes à réaliser et à mettre en place avant de commencer à investir le premier Euros.
Je vois encore beaucoup trop de personnes qui se lancent tête baissée dans l'investissement en bourse ou en immobilier sans avoir respecté ces quelques étapes préliminaires.
En fait, il existe 3 étapes indispensables avant de se lancer dans l'investissement.
Étape 1 - Se constituer une épargne de précaution
Investir veut dire placer son argent sur des actifs en sachant que ces actifs sont plus ou moins liquides.
Dépendant du type d'investissement vous ne pourrez pas avoir accès à votre argent de manière instantanée.
Il est donc important de disposer d'une épargne de précaution (non investi) pour pilier à d'éventuels problèmes.
Certains actifs prennent quelques jours, semaines ou mois pour être vendus.
Par exemple, l'immobilier physique, certaines fois il faut plusieurs semaines pour trouver un acquéreur et plusieurs mois pour aller jusqu'à la signature de l'acte de vente et donc disposer de son argent.
En bourse, sachant que les marchés et les prix des actions sont plus volatiles, il serait une très mauvaise idée de devoir vendre ses actions au pire moment et donc à perte.
Dans la majorité des cas, on préconise une épargne de sécurité, qui pourra être placée sur un Livret A par exemple, entre 3 et 6 mois de dépenses.
Par exemple pour un revenu de 4000€ et un taux d'épargne à 60% donc tous les mois 1600€ de dépenses. L'épargne devrait contenir de 3 à 6 mois de dépenses donc entre 4800€ et 9800€.
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Étape 2 - Se définir un objectif clair
Une des autres étapes importantes avant de commencer à investir est de savoir pourquoi on souhaite investir.
On n'investira pas de la même manière si on souhaite prendre sa liberté financière dans 5 ans, préparer sa retraite ou léguer un patrimoine à ses enfants.
Chaque personne a des aspirations qui lui sont propres et en fonction de sa propre situation.
Pour vous aider dans la réflexion je peux vous donner mes objectifs personnels et comment j'investis pour les atteindre.
Mon objectif est d'avoir la possibilité de pouvoir quitter le salariat et d'utiliser mon temps comme je le souhaite. Donc de vivre de mes investissements.
Pour ce faire, j'ai défini combien d'argent j'avais besoin tous les mois pour vivre de manière convenable.
Je suis tombée sur 2500€ / mois.
Donc mon objectif est d'investir sur des actifs que me génèrent des revenus nets et passifs (immobilier locatif, bourse et actions à dividendes, créer une entreprise rentable,...).
À la fin de chaque mois mes revenus bruts moins mes charges doivent me générer 2500€.
Aujourd'hui, j'en suis à 795€ net / mois.
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Étape 3 - Définir son profil d'investisseur
Et enfin après les étapes 1 et 2, la dernière étape, qui est étroitement liée avec l'étape 2, est de définir son profil d'investisseur.
Chaque personne est différente et n'a pas la même aversion au risque ni les mêmes objectifs.
En réalité, il existe 3 profils d'investisseurs :
1) Prudent : Vous privilégiez la sécurité avant tout
2) Équilibré : Vous essayez de trouver le meilleur équilibre entre performance et sécurité
3) Dynamique : Vous visez la performance avant tout
Il est certain qui si votre objectif est de faire 1 million d'€ de bénéfice en un an, il faudra privilégier un profil dynamique.
Au contraire, si vous souhaitez léguer un patrimoine à vos enfants, un profil prudent ou équilibré correspond le plus.
Pour ma part, je dirais que je me situe entre le profil équilibré et dynamique.
Le compte que je gère pour mon fils est équilibré mais certains portefeuilles que je détiens sont dynamiques.
En espérant vous avoir éclaircis sur les pré-requis indispensables avant de commencer à investir.
Malheureusement, si ces 3 étapes ne sont pas mises en place vous risquez d'y perdre beaucoup. Alors, autant y consacrer quelques mois et bien débuter.
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